Questions fréquentes

Oui. Avec un permis B (autorisation de séjour), vous pouvez en principe demander un crédit. Toutefois, la plupart des prêteurs exigent une durée minimale de séjour en Suisse de 12 à 24 mois ainsi qu’un contrat de travail à durée indéterminée. Plus vous vivez et travaillez depuis longtemps en Suisse, plus vos chances d’obtenir un crédit sont élevées.

La ZEK (Centrale d’information de crédit) est l’organisme central d’information pour les crédits à la consommation en Suisse. Tous les prêteurs sont légalement tenus d’y déclarer les crédits et contrats de leasing en cours. Lors de chaque demande de crédit, une consultation de la ZEK est effectuée afin de vérifier vos engagements financiers existants et votre comportement de paiement. La ZEK enregistre des informations sur les crédits en cours, les refus de crédit et les retards de paiement. Une inscription positive à la ZEK (paiements ponctuels) peut améliorer votre solvabilité.

La ZEK utilise différents codes pour classer les inscriptions.
Le code 1 désigne un crédit en cours sans problème.
Le code 2 indique un crédit avec paiements ponctuels.
Le code 3 signifie des paiements tardifs et l’envoi de rappels.
Le code 4 correspond à un crédit résilié ou transmis à la poursuite.
Le code 5 indique une perte totale pour la banque.
Ces codes sont conservés pendant des durées différentes. Les inscriptions négatives restent en général enregistrées pendant 5 ans après la clôture du dossier.

Il n’existe pas de revenu minimum fixe pour obtenir un crédit en Suisse. Toutefois, le revenu doit être suffisant pour payer les mensualités tout en couvrant les dépenses de la vie courante. En règle générale, un revenu net d’au moins 2800 francs est requis. La loi sur le crédit à la consommation (LCC) exige que le crédit puisse être remboursé dans un délai de 36 mois avec la part saisissable du revenu. En règle générale, la mensualité ne devrait pas dépasser 15 à 20 % du revenu net. Par exemple, avec un revenu net de 4500 francs, une mensualité de 675 à 900 francs est considérée comme réaliste.

Les travailleurs indépendants peuvent demander un crédit privé, mais les exigences sont plus strictes que pour les salariés. En règle générale, une activité indépendante d’au moins deux ans est exigée. Vous devez prouver votre situation de revenu au moyen de votre taxation fiscale définitive ou de votre déclaration d’impôts. Les revenus sont souvent évalués de manière plus prudente que pour les salariés et les taux d’intérêt peuvent être plus élevés. Des revenus réguliers améliorent considérablement vos chances.

Le taux nominal correspond au taux d’intérêt appliqué au capital emprunté, sans frais supplémentaires. Le taux effectif, en revanche, comprend l’ensemble des coûts du crédit et constitue donc l’indicateur déterminant pour comparer les offres de crédit. Il inclut, en plus du taux nominal, les frais de traitement, les frais de gestion de compte et d’éventuelles primes d’assurance obligatoires. En Suisse, le taux effectif maximal pour les crédits à la consommation est légalement limité. Il est actuellement de 10 % pour les crédits en espèces et de 12 % pour les cartes de crédit. Lors d’une comparaison d’offres, il faut toujours se baser sur le taux effectif.

Pour une demande de crédit, les documents suivants sont généralement requis
– une pièce d’identité valide (passeport ou carte d’identité)
– votre permis de séjour si vous n’êtes pas citoyen suisse
– les trois derniers certificats de salaire
– aucune poursuite ouverte

Pour les indépendants, des documents fiscaux supplémentaires sont demandés. Les prestataires acceptent également des copies numériques de ces documents.

Le délai de traitement varie selon le prestataire et l’exhaustivité des documents. Avec les fournisseurs de crédit en ligne, vous recevez souvent une réponse provisoire dans les 24 heures. La décision définitive, après vérification de tous les documents, intervient généralement dans un délai de 2 à 5 jours ouvrables. Le versement du montant du crédit a lieu ensuite 14 jours après la signature du contrat. Dans les cas plus complexes ou si des documents manquent, la procédure peut durer plus longtemps.

Oui. En Suisse, vous avez le droit légal de rembourser votre crédit à la consommation à tout moment, en totalité ou en partie. En cas de remboursement anticipé, vous ne payez que les intérêts jusqu’à la date du remboursement et non ceux prévus pour toute la durée initiale du contrat. Aucune indemnité ou pénalité de remboursement anticipé ne peut être facturée. Vous économisez donc des intérêts si vous remboursez votre crédit plus tôt que prévu.

Un refus de crédit est enregistré auprès de la ZEK et reste inscrit pendant deux ans. Plusieurs refus en peu de temps peuvent détériorer davantage votre solvabilité. En cas de refus, il est conseillé de demander les raisons et d’améliorer votre situation financière avant de déposer une nouvelle demande.

La loi sur le crédit à la consommation (LCC) est une loi fédérale suisse qui réglemente les crédits à la consommation compris entre 500 et 80 000 francs. Elle protège les emprunteurs grâce à plusieurs dispositions
– vérification obligatoire de la capacité de crédit
– plafonnement des taux d’intérêt
– droit de rétractation de 14 jours après la signature du contrat
– droit de remboursement anticipé sans pénalité
– obligations d’information claires pour les prêteurs

La loi interdit également la publicité agressive et vise à prévenir le surendettement.

Non. Un extrait actuel du registre des poursuites est obligatoire pour les prêteurs sérieux en Suisse. Il est généralement demandé directement auprès de la commune par la banque. Cet extrait informe sur les poursuites ouvertes, les saisies et les actes de défaut de biens. Il constitue un élément essentiel de l’examen de la solvabilité selon la LCC. Les offres promettant un crédit sans extrait de poursuites ne sont généralement pas sérieuses.

Un crédit auto est un crédit à la consommation destiné à l’achat d’un véhicule. Les durées de remboursement se situent généralement entre 12 et 84 mois. Une fois le crédit entièrement remboursé, le véhicule vous appartient pleinement. Contrairement au leasing, vous pouvez choisir librement votre assurance (responsabilité civile ou casco complète).

Avec un crédit, vous recevez une somme d’argent qui vous permet d’acheter un bien et d’en devenir immédiatement propriétaire. Vous remboursez ensuite le crédit par mensualités.
Avec le leasing, vous louez le bien et payez une redevance mensuelle pour son utilisation. À la fin du contrat, vous restituez le bien ou l’achetez à sa valeur résiduelle. Le leasing offre souvent des mensualités plus faibles, mais ne conduit pas automatiquement à la propriété.

Une poursuite active rend l’obtention d’un crédit beaucoup plus difficile, mais ne l’exclut pas toujours. Tout dépend de la nature de la poursuite. Une poursuite réglée est moins problématique qu’une poursuite ouverte ou un acte de défaut de biens. Plusieurs poursuites ou des montants élevés entraînent presque toujours un refus.

Un garant est une personne qui s’engage à payer la dette d’un emprunteur si celui-ci ne peut plus honorer ses obligations. En Suisse, le cautionnement pour les crédits à la consommation est fortement limité par la loi. En pratique, seul le conjoint ou le partenaire enregistré peut être garant.

Vous pouvez améliorer votre solvabilité en prenant plusieurs mesures
– payer toutes vos factures à temps
– réduire les dettes existantes et les limites de cartes de crédit
– résilier les cartes de crédit inutilisées
– éviter de nombreuses demandes de crédit en peu de temps
– maintenir un emploi stable et une situation de logement stable

Un revenu plus élevé et un contrat de travail à durée indéterminée améliorent également votre position.

Non. Les prêteurs sérieux en Suisse sont légalement obligés d’effectuer une consultation de la ZEK lors de chaque octroi de crédit et d’y déclarer le crédit accordé. Les offres de crédit sans ZEK sont généralement illégales ou frauduleuses.

La loi sur le crédit à la consommation régit les crédits entre 500 et 80 000 francs. Chez faircredit.ch, les montants de crédit peuvent aller de 3000 à 250 000 francs. Les durées varient généralement entre 12 et 84 mois, et dans certains cas jusqu’à 120 mois.

Oui. Cela s’appelle un regroupement de crédits ou une consolidation de dettes. Les crédits existants sont remplacés par un nouveau crédit plus important. L’avantage peut être une seule mensualité, un taux d’intérêt éventuellement plus bas et une durée adaptée.

Pour obtenir un crédit à la consommation, vous devez avoir au moins 18 ans. Il n’existe pas de limite d’âge légale maximale, mais le crédit doit pouvoir être remboursé pendant la durée prévue.

Les frontaliers titulaires d’un permis G peuvent demander un crédit auprès de certains prêteurs. Toutefois, les conditions sont généralement plus strictes et une ancienneté minimale d’environ trois ans avec le permis frontalier est souvent exigée.

Le coût total d’un crédit correspond au montant emprunté plus tous les intérêts et frais sur la durée totale. Pour le calculer, multipliez la mensualité par le nombre total de mensualités puis soustrayez le montant du crédit.

Après la signature d’un contrat de crédit en Suisse, vous disposez de 14 jours pour vous rétracter sans avoir à donner de raison. La rétractation doit être faite par écrit.

Oui. Vos données personnelles sont traitées de manière confidentielle conformément aux lois sur la protection des données. Elles sont utilisées uniquement pour l’examen et le traitement de votre demande de crédit.

Un crédit à la consommation est principalement destiné à financer des achats planifiés. Il peut théoriquement servir à payer des factures ouvertes, mais il crée toujours une obligation mensuelle supplémentaire.

Une inscription négative à la ZEK apparaît en cas de retard de paiement, de résiliation du crédit ou de perte pour la banque. Les inscriptions négatives restent généralement enregistrées jusqu’à cinq ans.

En Suisse, les dettes issues d’un crédit peuvent être déclarées dans votre déclaration fiscale et réduire votre fortune imposable. Les intérêts payés peuvent être déduits du revenu imposable.

Si vous prévoyez des difficultés de paiement, contactez immédiatement votre prêteur. De nombreux établissements proposent des solutions comme un report de paiement, une réduction temporaire des mensualités ou une prolongation de la durée.

Un prêteur sérieux
– est inscrit au registre du commerce suisse
– travaille avec une banque autorisée
– effectue un contrôle de solvabilité selon la loi
– ne demande pas de frais à l’avance
– indique clairement le taux effectif
– possède une adresse en Suisse et un service client accessible

Nous pouvons vous aider où les banquiers rejettent déjà. Grâce à nos années d'expérience et de partenariat avec les banques suisses de renom, nous trouverons une solution, même dans les cas difficiles.

La durée du traitement de votre demande de prêt dépend de votre coopération. En présence de tous les documents nécessaires et une décision financière positive, vous obtiendrez le montant de votre prêt normalement versées après le délai de rétractation légal de 14 jours immédiatement.

Comme les intermédiaires de crédit, nous travaillons avec différentes banques et vous pouvez le voir après le traitement avec succès un accord de crédit. Les frais d'intérêt sont fonction de la quantité de votre demande de prêt, ainsi que sur le terme sélectionné. Bien sûr, nous sommes à la recherche pour les prix les plus bas.

La demande de prêt et le traitement sont gratuits. Même dans le cas d'un refus de votre demande de crédit pour vous, autrement, découlerait sans frais.

Fondamentalement, nous pouvons vous fournir un financement que si vous êtes domicilié en Suisse.

Avec une assurance, vous pouvez assurer contre le défaut sur ​​le handicap ou le chômage.

Le délai de remboursement est dérivé du contrat et peut être librement choisi par vous.

Oui, à condition qu'elle soit encore valable au moment de la demande de prêt, et vous êtes déjà au moins 12 mois de séjour en Suisse.

Oui. Nous pouvons vous conseiller dans une conversation personnelle.

Si vous fournissez un emploi (côté) rémunéré et un revenu suffisant gagné en conformité avec la vérification de crédit pour le remboursement du crédit demandé.

Fondamentalement, nous pouvons également organiser des prêts pour les travailleurs indépendants. Toutefois, le crédit dépend de placement réussi d'une activité non salariée de conditions supplémentaires. Nous vous assisterons dans une conversation personnelle.

Les particuliers peuvent déduire les intérêts sur la dette de l'impôt sur ​​le revenu. Les certificats d'intérêts exigés faircredit.ch les clients de la banque automatiquement au début de chaque année.