Domande frequenti

Sì. Con un permesso B (permesso di soggiorno) è in linea di principio possibile richiedere un credito. Tuttavia, la maggior parte degli istituti di credito richiede una permanenza minima in Svizzera di 12–24 mesi e un contratto di lavoro a tempo indeterminato. Più a lungo vivete e lavorate in Svizzera, maggiori saranno le probabilità di ottenere l’approvazione del credito.

La ZEK (Centrale per le informazioni di credito) è l’ente centrale che raccoglie le informazioni sui crediti al consumo in Svizzera. Tutti i finanziatori sono legalmente obbligati a segnalare alla ZEK i crediti e i contratti di leasing in corso. Per ogni richiesta di credito viene effettuata una consultazione della ZEK per verificare i vostri impegni finanziari esistenti e il vostro comportamento di pagamento. La ZEK memorizza informazioni su crediti in corso, rifiuti di credito e ritardi nei pagamenti. Una registrazione positiva alla ZEK (pagamenti puntuali) può migliorare la vostra solvibilità.

La ZEK utilizza diversi codici per classificare le registrazioni.
Il codice 1 indica un credito in corso senza problemi.
Il codice 2 indica un credito con pagamenti puntuali.
Il codice 3 segnala ritardi nei pagamenti e l’invio di solleciti.
Il codice 4 indica un credito disdetto o trasmesso all’ufficio esecuzioni.
Il codice 5 indica una perdita totale per la banca.
Questi codici vengono conservati per periodi diversi. Le registrazioni negative rimangono generalmente registrate fino a 5 anni dopo la chiusura del caso.

In Svizzera non esiste un reddito minimo fisso per ottenere un credito. Tuttavia, il reddito deve essere sufficiente per pagare le rate mensili e allo stesso tempo coprire le spese di vita. In genere è richiesto un reddito netto minimo di circa 2800 franchi. La legge sul credito al consumo (LCC) stabilisce che il credito deve poter essere rimborsato entro 36 mesi con la quota pignorabile del reddito. Come regola generale, la rata mensile non dovrebbe superare il 15–20% del reddito netto. Ad esempio, con un reddito netto di 4500 franchi una rata tra 675 e 900 franchi è considerata realistica.

I lavoratori indipendenti possono richiedere un credito privato, ma i requisiti sono più severi rispetto ai lavoratori dipendenti. In genere è richiesta un’attività indipendente di almeno due anni. La situazione del reddito deve essere dimostrata tramite la tassazione fiscale definitiva o la dichiarazione dei redditi. Il reddito viene spesso valutato in modo più prudente rispetto ai dipendenti e i tassi d’interesse possono essere più elevati. Entrate regolari aumentano notevolmente le probabilità di approvazione.

Il tasso nominale è il tasso d’interesse applicato al capitale preso in prestito, senza costi aggiuntivi. Il tasso effettivo invece include tutti i costi del credito ed è quindi l’indicatore più importante per confrontare le offerte. Oltre al tasso nominale comprende anche spese amministrative, spese di gestione del conto ed eventuali premi assicurativi obbligatori. In Svizzera il tasso effettivo massimo per i crediti al consumo è limitato per legge: attualmente è del 10% per i crediti in contanti e del 12% per le carte di credito.

Per richiedere un credito sono generalmente necessari i seguenti documenti
– un documento d’identità valido (passaporto o carta d’identità)
– il permesso di soggiorno se non siete cittadini svizzeri
– gli ultimi 3 certificati di salario
– nessuna esecuzione aperta

Per i lavoratori indipendenti sono richiesti anche documenti fiscali. I fornitori accettano anche copie digitali di questi documenti.

Il tempo di elaborazione varia a seconda del fornitore e della completezza dei documenti. Con molti fornitori online riceverete spesso una risposta preliminare entro 24 ore. La decisione definitiva dopo la verifica di tutti i documenti avviene di solito entro 2–5 giorni lavorativi. L’importo del credito viene poi versato 14 giorni dopo la firma del contratto.

Sì. In Svizzera avete il diritto legale di rimborsare un credito al consumo in qualsiasi momento, totalmente o parzialmente. In caso di rimborso anticipato pagherete solo gli interessi fino alla data del rimborso e non quelli previsti per l’intera durata originale. Non possono essere addebitate penali o commissioni per il rimborso anticipato.

Un rifiuto di credito viene registrato presso la ZEK e rimane memorizzato per due anni. Diversi rifiuti in breve tempo possono peggiorare ulteriormente la vostra solvibilità. In caso di rifiuto è consigliabile chiedere le ragioni e migliorare la propria situazione finanziaria prima di presentare una nuova domanda.

La legge sul credito al consumo (LCC) è la legge federale svizzera che regola i crediti al consumo tra 500 e 80 000 franchi. Protegge i consumatori attraverso diverse disposizioni
– verifica obbligatoria della capacità di credito
– limiti massimi ai tassi d’interesse
– diritto di recesso di 14 giorni dopo la firma del contratto
– diritto al rimborso anticipato senza penali
– obblighi informativi chiari per i finanziatori

La legge vieta inoltre pubblicità aggressive e mira a prevenire l’indebitamento eccessivo.

No. Un estratto aggiornato del registro delle esecuzioni è obbligatorio per gli istituti di credito seri in Svizzera. Di solito viene richiesto direttamente dal comune dalla banca. Questo documento indica esecuzioni aperte, pignoramenti e attestati di carenza beni.

Un credito auto è un credito al consumo destinato all’acquisto di un veicolo. La durata è generalmente compresa tra 12 e 84 mesi. Dopo il rimborso completo, il veicolo diventa interamente di vostra proprietà. A differenza del leasing potete scegliere liberamente la vostra assicurazione.

Con un credito ricevete una somma di denaro con cui acquistate un bene e ne diventate subito proprietari. Il credito viene poi rimborsato a rate mensili.
Con il leasing invece si paga una quota mensile per l’utilizzo del bene. Alla fine del contratto il bene viene restituito oppure acquistato al valore residuo.

Un’esecuzione attiva rende molto più difficile ottenere un credito, ma non lo esclude sempre. Una procedura già pagata e chiusa è meno problematica rispetto a una ancora aperta o a un attestato di carenza beni.

Un garante è una persona che si impegna a pagare il debito di un mutuatario se quest’ultimo non è più in grado di adempiere ai propri obblighi. In Svizzera la garanzia nei crediti al consumo è fortemente limitata dalla legge. In pratica solo il coniuge o il partner registrato può fungere da garante.

Potete migliorare la vostra solvibilità adottando alcune misure
– pagare sempre le fatture puntualmente
– ridurre debiti e limiti delle carte di credito
– chiudere carte di credito inutilizzate
– evitare molte richieste di credito in breve tempo
– mantenere una situazione lavorativa e abitativa stabile

No. Gli istituti di credito seri in Svizzera sono obbligati per legge a consultare la ZEK per ogni concessione di credito e a registrare il credito concesso.

La legge sul credito al consumo regola crediti tra 500 e 80 000 franchi. Presso faircredit.ch sono possibili importi da 3000 fino a 250 000 franchi. Le durate variano generalmente tra 12 e 84 mesi, in alcuni casi fino a 120 mesi.

Sì. Questo processo si chiama consolidamento del debito o rifinanziamento. I crediti esistenti vengono sostituiti da un nuovo credito più grande, con una sola rata mensile.

Per ottenere un credito al consumo bisogna avere almeno 18 anni. Non esiste un limite massimo legale, ma il credito deve poter essere rimborsato entro la durata prevista.

I lavoratori frontalieri con permesso G possono richiedere un credito presso alcuni istituti. Tuttavia le condizioni sono più restrittive e spesso è richiesta un’anzianità minima di circa tre anni con il permesso frontaliero.

Il costo totale di un credito è dato dall’importo del credito più tutti gli interessi e le commissioni durante l’intera durata. Per calcolarlo basta moltiplicare la rata mensile per il numero totale delle rate e sottrarre l’importo del credito.

Dopo la firma di un contratto di credito in Svizzera avete 14 giorni di tempo per revocarlo senza indicarne il motivo. La revoca deve essere comunicata per iscritto.

Sì. I vostri dati personali vengono trattati in modo confidenziale secondo le norme vigenti sulla protezione dei dati e utilizzati esclusivamente per la valutazione della richiesta di credito.

Un credito al consumo è principalmente destinato a finanziare acquisti pianificati. Può teoricamente essere utilizzato per pagare fatture aperte, ma comporta sempre un nuovo impegno mensile.

Una registrazione negativa alla ZEK si verifica in caso di ritardi nei pagamenti, disdetta del credito o perdita per la banca. Le registrazioni negative rimangono generalmente registrate fino a cinque anni.

In Svizzera i debiti derivanti da un credito possono essere dichiarati nella dichiarazione fiscale e ridurre il patrimonio imponibile. Gli interessi pagati possono essere dedotti dal reddito imponibile.

Se prevedete difficoltà di pagamento, contattate immediatamente il vostro finanziatore. Molti istituti offrono soluzioni come sospensione temporanea delle rate, riduzione della rata o prolungamento della durata del credito.

Un istituto di credito serio
– è registrato nel registro di commercio svizzero
– collabora con una banca autorizzata
– effettua un controllo di solvibilità secondo la legge
– non richiede pagamenti anticipati
– indica chiaramente il tasso effettivo
– ha un indirizzo in Svizzera ed è facilmente contattabile.

Siamo in grado di aiutare in cui i banchieri respingono già. Con i nostri anni di esperienza e collaborazione con rinomate banche svizzere, troveremo una soluzione anche nei casi più difficili.

La durata del trattamento della vostra richiesta di prestito dipende dalla vostra collaborazione. In presenza di tutti i documenti necessari e una decisione positiva finanziario avrete la vostra importo del prestito normalmente pagato dopo il termine di disdetta legale di 14 giorni immediatamente.

Come intermediari del credito, lavoriamo con diverse banche e si può vedere dopo la corretta elaborazione di un contratto di credito. I costi di interesse dipendono dalla quantità della richiesta di prestito, e anche sul termine selezionato. Naturalmente, siamo alla ricerca di prezzi più bassi.

La richiesta di prestito e la lavorazione sono gratuiti. Anche nel caso di un eventuale rifiuto della richiesta di credito per voi derivare, altrimenti, senza alcun costo.

In sostanza, siamo in grado di fornire un finanziamento solo se si è residenti in Svizzera.

Con una assicurazione si può assicurare contro il default sulla disabilità o disoccupazione.

Il tempo di rimborso deriva dal contratto e può essere liberamente scelto da voi.

Sì, a condizione che sia ancora valida al momento della richiesta di prestito, e sei già almeno 12 mesi di permanenza in Svizzera.

Sì. Siamo in grado di consigliarvi in un colloquio personale.

Se si fornisce un (lato), il lavoro subordinato e un reddito sufficiente conseguito in base al controllo del credito per il rimborso dei crediti richiesti.

In sostanza, possiamo anche organizzare prestiti per lavoratori autonomi. Tuttavia, dipende dal credito posizionamento di successo per lavoratori autonomi di ulteriori condizioni. Vi assisteremo in un colloquio personale.

Gli individui possono detrarre gli interessi passivi dalle imposte sul reddito. I certificati d'interesse richiesti faircredit.ch i clienti della banca si avvia automaticamente di ogni anno.